從低收入人群的健康醫(yī)療保障，到三秦百姓的養(yǎng)老護(hù)理服務(wù);從田間地頭的農(nóng)作物保險(xiǎn)，到小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)減量管理……陜西金融監(jiān)管局始終堅(jiān)守“金融為民”初心，以《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》為指引，將普惠保險(xiǎn)作為金融惠民的重要抓手，多措并舉推動(dòng)普惠保險(xiǎn)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效，切實(shí)為群眾和企業(yè)織密“民生保障網(wǎng)”。

　　一、政策引領(lǐng)，構(gòu)建普惠保險(xiǎn)發(fā)展新格局

　　2025年4月30日，陜西金融監(jiān)管局與人民銀行陜西省分行等9部門聯(lián)合印發(fā)《推進(jìn)陜西省普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，立足陜西實(shí)際逐條細(xì)化舉措，明確將普惠保險(xiǎn)納入重點(diǎn)發(fā)展范疇，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化力度。通過(guò)政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)貼合“三農(nóng)”、特殊人群、小微企業(yè)需求的普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在降低保費(fèi)門檻的同時(shí)，提高保障額度和范圍，為普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好政策環(huán)境。指導(dǎo)行業(yè)開(kāi)展普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“陜西全民健康保”和普惠性新型家財(cái)險(xiǎn)“秦家保”項(xiàng)目試點(diǎn)，圍繞減輕個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用壓力、減少居民家庭人身財(cái)產(chǎn)損失提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。“陜西全民健康保”自2023年項(xiàng)目上線以來(lái)已累計(jì)覆蓋超480萬(wàn)人次，參保人費(fèi)用報(bào)銷比例平均提升12.63個(gè)百分點(diǎn);“秦家保”試點(diǎn)開(kāi)展2年來(lái)已為4.3萬(wàn)家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障1245億元。

　　二、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給

　　為滿足不同群體差異化保險(xiǎn)需求，陜西金融監(jiān)管局積極推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)構(gòu)建具有普惠屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。全行業(yè)針對(duì)老年群體、女性群體、貧困人口、新市民、新業(yè)態(tài)人群保險(xiǎn)保障需求，推出“銀齡安康”“關(guān)愛(ài)女性”“學(xué)齡保”“新市民安居保”等專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品近200款，部分公司搭建了普惠保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，保障范圍已覆蓋轄內(nèi)508萬(wàn)老年人、1537萬(wàn)女性群體、614萬(wàn)兒童群體，有效填補(bǔ)特殊人群保障缺口。針對(duì)中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，通過(guò)“量體裁衣”制定專屬方案、優(yōu)化投保流程等方式，推出“員福保”、補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)等定制化產(chǎn)品，為企業(yè)員工提供意外、醫(yī)療和因工傷或職業(yè)病導(dǎo)致的失能風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助企業(yè)員工和家庭度過(guò)難關(guān)，穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。其中，中國(guó)人壽陜西省分公司2024年已為近8000家小微企業(yè)、綠色企業(yè)和戰(zhàn)略性新興企業(yè)提供保險(xiǎn)保障金額超千億元。

　　三、凝心聚力，拓寬“三農(nóng)”領(lǐng)域保障范圍

　　陜西金融監(jiān)管局推動(dòng)行業(yè)基本建立了類別完善、種類齊全、政策商業(yè)互補(bǔ)的農(nóng)業(yè)保障體系，全省保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)開(kāi)發(fā)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)700個(gè)，2024年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為全省446.63萬(wàn)農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障1527.16億元。目前，全省三大主糧完全成本保險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)全覆蓋;政策性農(nóng)房保險(xiǎn)和茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)在陜南三市順利試點(diǎn)，核桃、大棗、花椒、茶葉氣象指數(shù)(陜南)等10個(gè)地方特色農(nóng)險(xiǎn)品種納入中央獎(jiǎng)補(bǔ)范圍;生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、櫻桃完全成本保險(xiǎn)、果蔬收入保險(xiǎn)、魔芋收入保險(xiǎn)、食用菌收入保險(xiǎn)等20多個(gè)險(xiǎn)種省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼規(guī)模達(dá)8000萬(wàn)元;鄉(xiāng)村廁所綜合保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村堤防保險(xiǎn)、農(nóng)田設(shè)施損毀綜合保險(xiǎn)、農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村社會(huì)化服務(wù)組織綜合保險(xiǎn)等險(xiǎn)種累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.77億元，在支持鄉(xiāng)村民生建設(shè)、助力鄉(xiāng)村治理、提升村容村貌和基礎(chǔ)建設(shè)水平等方面發(fā)揮積極作用。此外，指導(dǎo)中國(guó)人壽陜西分公司在寶雞市創(chuàng)新創(chuàng)建“全保村”80個(gè)，截至2024年末提供普惠保險(xiǎn)服務(wù)近50萬(wàn)人次，利用“數(shù)字人”可視化宣講和AI智能問(wèn)答打通保險(xiǎn)服務(wù)“最后一公里”，為20.4萬(wàn)人次賠付保險(xiǎn)金超1500萬(wàn)元。

　　四、協(xié)同發(fā)力，完善多層次社會(huì)保障體系

　　陜西金融監(jiān)管局持續(xù)引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金等普惠型保險(xiǎn)。截至2024年末，陜西大病保險(xiǎn)項(xiàng)目已覆蓋全省3100萬(wàn)人群，2022年以來(lái)共有近200萬(wàn)人次享受待遇支付超40億元，并搭建了“基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)+民政救助+商保理賠”智能理賠平臺(tái)，提供“一站式、一廳式、一單式”便捷結(jié)算服務(wù)。漢中市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)已覆蓋37.4萬(wàn)人，累計(jì)支付護(hù)理金額4350.9萬(wàn)元，已初步建立起以居家為重點(diǎn)、機(jī)構(gòu)為輔助，兼顧生活照料和醫(yī)療護(hù)理的服務(wù)供給體系，在減少醫(yī)保支出同時(shí)有效改善老年人生活質(zhì)量。截至2025年一季度末，我省個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶505萬(wàn)戶，賬戶繳存資金超18億元，商業(yè)養(yǎng)老金已為三秦百姓積累養(yǎng)老資金超42億元。

　　五、服務(wù)提質(zhì)，增強(qiáng)普惠保險(xiǎn)保障效能

　　陜西金融監(jiān)管局指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)緊緊圍繞解決人民群眾急難愁盼問(wèn)題開(kāi)展自主創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)時(shí)空限制，依托官方APP、小程序、公眾號(hào)等積極開(kāi)展線上投保、線上理賠、線上服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域形成“全險(xiǎn)種+全區(qū)域+土地確權(quán)代碼收集”承保電子化模式，極大提升服務(wù)效率，截至2024年末，陜西轄內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)電子保單制單率達(dá)99.36%。同時(shí)，轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，建立蘋(píng)果產(chǎn)區(qū)氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，多渠道向果農(nóng)發(fā)布冰雹等災(zāi)害預(yù)警信息，并聯(lián)動(dòng)區(qū)縣部門配置防雹空氣炮，有效幫助高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)果農(nóng)抵御冰雹災(zāi)害;借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智慧生產(chǎn)管理平臺(tái)等提升種植、養(yǎng)殖效率，已為渭南大荔冬棗、榆林佳縣紅棗、延安安塞蘋(píng)果、漢中西鄉(xiāng)茶葉等超5個(gè)產(chǎn)業(yè)搭建智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷溯源平臺(tái)，為保險(xiǎn)標(biāo)的防災(zāi)防損提供有力支持。

　　下一步，陜西金融監(jiān)管局將不斷探索普惠保險(xiǎn)發(fā)展新路徑，持續(xù)優(yōu)化政策環(huán)境，推動(dòng)陜西保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、提升服務(wù)水平，讓普惠保險(xiǎn)惠及更多群體，為服務(wù)民生保障、促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定貢獻(xiàn)更多金融力量。(國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局)