“多虧了興業(yè)銀行的‘快易貸’，三天時間就給了我們公司500萬貸款，讓我挺過了疫情影響最嚴重的階段!” 漢中某食品公司與大型乳業(yè)集團合作多年，主要負責該地區(qū)的蛋奶工程。年初受疫情影響，大量奶制品滯銷，企業(yè)用款資金出現(xiàn)缺口，由于缺乏足夠的抵押物，在興業(yè)銀行西安分行客戶經(jīng)理推薦下，通過該行線上融資產(chǎn)品“快易貸”從申請到提款僅用時三天，有效解決了客戶的融資問題。

　　隨著“興業(yè)普惠”平臺產(chǎn)品、功能的日益豐富以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體推進，興業(yè)銀行西安分行以服務科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興為重點的數(shù)字普惠金融也讓陜西越來越多的中小微企業(yè)享受到了金融活水的精準滴灌，截至8月末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額已達42億元，較年初新增近15億元，有效解決了中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的痛點。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升融資便利性

　　“興業(yè)普惠”是興業(yè)銀行面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠客戶，強化科技引領、數(shù)據(jù)賦能，以融資服務為核心，依托興融資、興注冊、興開戶、興代賬、興支付、興財富“六大”功能體系，打通“線上+線下”，連接“城市+鄉(xiāng)村”，融合“對公+零售”，為中小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主等提供涵蓋“金融+非金融”的全方位綜合服務。

　　據(jù)介紹，“興業(yè)普惠”以微信公眾號為主要服務入口，可實現(xiàn)簡單關注、快速訪問。同時，還深度融入社交場景，支持客戶經(jīng)理將產(chǎn)品、服務發(fā)至朋友圈，使企業(yè)用戶能夠及時獲得最新金融資訊、金融產(chǎn)品，并支持再次分享，讓更多企業(yè)獲得好產(chǎn)品、好服務。

　　“興融資”是“興業(yè)普惠”最核心的線上融資功能。只要用手機輸入相關信息，通過大數(shù)據(jù)分析，系統(tǒng)自動測算，即時就能知道能否貸款和額度。興業(yè)銀行“快易貸”產(chǎn)品系統(tǒng)自動快速核定授信額度，授信期限一年，授信額度最高可達200萬元，企業(yè)可通過線上自助提款、還款，隨借隨還，循環(huán)使用。與傳統(tǒng)貸款流程相比，“快易貸”產(chǎn)品讓企業(yè)提交的紙質(zhì)資料大大減少，辦貸時間縮短了一半以上。截至8月末，興業(yè)銀行西安分行小微企業(yè)線上融資貸款余額4億元。

　　此外，該行還基于供應鏈，向核心企業(yè)上下游的小微企業(yè)延伸，盤活小微企業(yè)的訂單、應收賬款、票據(jù)、商譽等流動資產(chǎn)，推出了“快易貸·華為貸”等特色產(chǎn)品。同時，基于產(chǎn)業(yè)鏈對接場景生態(tài)，通過疊加政務類、園區(qū)科創(chuàng)、智慧農(nóng)批市場等各類場景的行為數(shù)據(jù)、政務數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，該行還在積極探索開發(fā)各種場景的專屬產(chǎn)品，讓服務更精準。

　　“技術(shù)流”評價為科創(chuàng)企業(yè)精準畫像

　　陜西某高新技術(shù)企業(yè)實控人為國家級科技獎項獲得者、國家級“百千萬人才工程”有突出貢獻中青年專家，獲得過多項專利，屬于國家級人才。但由于公司目前還處于研發(fā)階段，尚未產(chǎn)生經(jīng)營收入，難以通過傳統(tǒng)資產(chǎn)抵押等方式從銀行獲得融資。興業(yè)銀行西安分行了解到企業(yè)融資尋求后，通過“技術(shù)流”評價認可公司科技創(chuàng)新能力，通過“人才貸”獲批了1000萬元的授信額度，滿足了公司發(fā)展過程中的融資需求。

　　據(jù)了解，“人才貸”是興業(yè)銀行聚焦國家科技領軍人才和省市高層次人才，把人才價值量化作為信貸審批依據(jù)，最高可為企業(yè)配置2000萬元的信用免擔保貸款。“技術(shù)流”評價體系是興業(yè)銀行破解科創(chuàng)企業(yè)融資難的創(chuàng)新手段，不需要提供證明資料，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，從人才標簽、知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科創(chuàng)賽事獲獎等17個維度，定量評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，給予科技型企業(yè)技術(shù)流評級，實現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的精準畫像。截至6月末，興業(yè)銀行西安分行已通過“技術(shù)流”評價體系為各類高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)及戰(zhàn)略行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)等投放貸款16余億元，為扶持陜西省科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供了有力金融支持。

　　此外，該行還與超百家專業(yè)股權(quán)投資機構(gòu)建立“投聯(lián)貸”合作，為投資機構(gòu)投資的企業(yè)配套信用貸款支持。“投聯(lián)貸”聚焦獲得優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資機構(gòu)投資的細分領域領先企業(yè)，采用股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用免擔保等為企業(yè)授信，額度最高可達5000萬元，貸款期限最長可達5年，能滿足絕大多數(shù)科創(chuàng)中小企業(yè)的融資需求。

　　全力探索服務鄉(xiāng)村振興新模式

　　服務鄉(xiāng)村振興是普惠金融的一項重要內(nèi)容。近年來，興業(yè)銀行西安分行認真貫徹落實各級政府關于鄉(xiāng)村振興的決策部署，立足陜西經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，加大科技賦能力度，積極探索特色金融產(chǎn)品，以金融力量推動區(qū)域鄉(xiāng)村振興之路。截至8月末，該行涉及鄉(xiāng)村振興領域貸款余額49.5億元。針對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及合作社等新型農(nóng)業(yè)主體貸款余額超9000萬元。

　　該行重點推出的“興業(yè)普惠•智慧農(nóng)批”作為數(shù)字化、信息化系統(tǒng)管理平臺，針對當前農(nóng)業(yè)批發(fā)市場經(jīng)營管理模式較為簡單，傳統(tǒng)物流運輸、倉儲等缺乏數(shù)據(jù)統(tǒng)計等痛點、難點，為市場管理方在資源管理、資產(chǎn)租賃、收費管理、商鋪管理、質(zhì)檢溯源、進出場管理、疫情防控、市場服務、信息公示等方面提供一系列線上化系統(tǒng)支持，有效助力大型農(nóng)批市場向智慧農(nóng)批市場轉(zhuǎn)型。同時，該行還創(chuàng)設并上線了“農(nóng)批e貸”產(chǎn)品，從申請到放款全流程線上化的貸款模式，可通過信用、保證、抵押等多樣化的擔保方式和小微企業(yè)優(yōu)惠利率政策，一站式解決了農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)類小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的突出問題。

　　惠企利民讓金融服務有溫度

　　受疫情持續(xù)影響，為緩解小微企業(yè)的資金壓力，興業(yè)銀行西安分行組織開展了針對受疫情影響小微企業(yè)的全面排查，尤其對批發(fā)零售、餐飲住宿、文化旅游等與疫情關聯(lián)度較高的重點領域企業(yè)，深入了解企業(yè)的經(jīng)營困難及資金需求。同時，通過延長貸款期限、無還本續(xù)貸等多種舉措，完善貸款企業(yè)的續(xù)貸政策安排，緩解小微企業(yè)還款壓力，截至2022年8月末，當年已為中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)辦理延期還本合計2.87億，為個體工商戶辦理延期還本金額超2500萬。

　　某餐飲企業(yè)因2020年疫情突發(fā)，正常經(jīng)營受到嚴重影響，融資難問題凸顯。企業(yè)在向銀行申請融資過程中遇到了需要提供房產(chǎn)抵押擔保、不接受商鋪和寫字樓抵押、抵押率受限等諸多問題，興業(yè)銀行西安分行了解到客戶需求后，為企業(yè)申請了“興業(yè)普惠貸”額度650萬元，從盡調(diào)到貸款投放僅用了兩周時間，解了企業(yè)燃眉之急。隨著疫情防控進入常態(tài)化，企業(yè)經(jīng)營布局不斷優(yōu)化調(diào)整，2021年該行為企業(yè)授信擴額至800萬元，目前企業(yè)已形成布局品牌餐飲連鎖經(jīng)營、食品加工配送配套的規(guī)?；惋嫻?。

　　此外，該行還進一步推進“連連貸”無還本續(xù)貸業(yè)務，實現(xiàn)企業(yè)存量貸款“應轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)”。“連連貸”不僅實現(xiàn)了“無縫銜接”續(xù)貸，銀行在融資過程中主動承擔抵押登記費、抵押物評估費等費用，真正實現(xiàn)了零成本轉(zhuǎn)貸，有效降低了疫情沖擊下的小微企業(yè)融資成本，把減費讓利落到了實處。截至8月末，該行“連連貸”業(yè)務余額1.79億元，較年初增長138%。(謝小強)